车险强制搭售，你可以说不！

车险市场向来是陷阱重重、玄机无数，由于险种繁多、法规和管理不到位，消费者往往防不胜防，中了招才知道。日前，记者接到廖女士的投诉，说自己在购买车险时遭遇强制销售——她只需要购买车损险和盗抢险，但保险公司强制搭售其他商业险种，否则保费要上浮。南宁真有这样的现象吗？近日，记者对此进行了调查。

车主投诉

续保车险遭遇捆绑销售

1月10日，南宁车主廖女士接到平安保险公司销售人员电话，被告知今年2月初续保时，不能再像去年一样只买车损险和盗抢险。“这两个险种须与商业三者险（最低投保5万元）一起购买，否则保费上浮30%。当然，如果能买这3险种的话，根据上一年廖女士车子的出险情况，保费可打8.55折。”对此，销售人员一再解释说,这也是为廖女士着想。因为交强险对对方车辆损失最高只陪2000元,在买车损险和盗抢险,多买一份保5万元的商业三者险，多份保障，且可享受保费打折。

话是这么说，但廖女士觉得很不对劲，有一种被强制搭售的感觉，便向记者反映了此事。廖女士说，她的车在2012年只出过两次险，且她在前3年给车子上保险时，都可以按用车情况随意选择。为何在今年续保时，就不能像上一年一样只买车损险和盗抢险？是她的车子车龄又增加一岁，还是她的车在上年出险两次的原因？这是平安的个别现象，还是所有保险公司都存在的普遍现象？保险协会和保监局对此有没有什么特别规定？

商家说法

捆绑销售符合规定

记者到平安南宁公司核保部进行核实了解。

对于廖女士所反映的情况，核保人员称，因为车子出险几乎都是用车损险来赔付，出于保险公司内部风险管控的目的，不仅平安，包括很多其他保险公司，一直都有不单卖车损险，且必须与商业三者险一起购买的规定。有的是买车损险必须要与商业三者险一起购买，有的是买损险和盗抢险必须要与商业三者险一起购买。而平安公司对此的规定，一直都是原则上不单独卖车损险和盗抢险，也没有像那位销售人员所说的“如果单买两个种险，保费上浮30%”的规定和说法。至于廖女士的车在上一年投保时可以单独出车损险和盗抢险的单，估计那是业务员特别申请后购买的。而今年续保时，是否还可只买车损险和盗抢险，这要看客户车子的出险情况及是不是VIP客户，并且要经业务员申请批准方可。

对于记者问及为何做出如此要求规定的理由，核保人员的回答：这是各家保险公司在符合保监会规定下，出于内部风险管控的一种商业行为。其中大多数保险公司，对于消费者选择这样的组合，在原优惠基础上再有0.95折的折上折优惠。

记者调查

8家公司只有3家可单买

随后，记者通过人保、太平洋、华安、人寿、大地、天安、太平财产险的全国客服电话及其南宁分司的投保核保部门了解到，对此明确回答说可以单独购买车损险和盗抢险的只有人保、人寿、大地3家保险公司。其中，人保和大地规定这两个险种可以单独购买，但没有优惠；人寿对此是正常优惠打折。

此外，太平洋、华安、天安、太平财产险4家保险公司则明确表示，不可以单独购买，且一直以来都是这样。有的要求车主给车买车损险和盗抢险或者买车损险，必须要与商业三者险一起购买，否则不卖；有的是有要求，在购买这两个险种时，可以选择商业三者险或者车上人员座位险（保五个座位）其中的一个险种购买，如华安保险。

管理部门

捆绑销售属“灰色地带”？

那么，各家保险公司为规避风险而做出的车损险、盗抢险+ 商业三者险（或车上人员座位险）以及车损险+商业三者险（或车上人员座位险）的促销组合销售是否符合保险行业协会及保监会相关规定？保监会有没有对购买车损险+商业三者险的车险组合做出优惠上再打0.95折的规定？面对这样的组合推荐，车主又该如何选择？

“目前保险行业协会没有这方面要求，买车损险要与商业三者险一起购买，那是各家保险公司的内部促销活动，那是允许的。”对此，广西保险行业协会的覃主任这样说。记者从广西保监局稽查处了解到：各家保险公司组合销售的以上险种属于商业险，保监会对此没有明确要求一定要买，也没有规定不允许组合销售，更没有对购买车损险+商业三者险的车险组合做出优惠上再打0.95折的规定。保监会只有对商业险做出最低优惠不能低于7折的规定。对此，不管保险公司怎样对车损险、盗抢险、车上人员座位险、商业三者险车险4项车险进行组合并打出折上折优惠促销，只要其最终打折不低于7折都是符合规定的。

律师说法

可以对捆绑销售说不

捆绑销售真的属于“灰色地带”吗？某律师事务所法律顾问首席律师江帆点评称，保险公司的搭售行为违反了《反不正当竞争法》第十二条“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件”和《消费者权益保护法》第九条“消费者享有自主选择商品或者服务的权利”，投诉人可收集证据进行投诉。

“根据国家保监会规定，只有强制险才可以强制销售，商业险应遵循自愿原则，保险公司既不能强制搭售商业险，也不能随便拒保。”江帆律师指出，交强险搭售商业险这一违规行为，一旦被查实，保险公司将会遭受重罚。