车险改革后冒出新问题，保费如何定？能否代追偿？

车险费率改革已进行了一个多月，不少车主对费改后的投保、理赔等提出了不少新问题。如新车价格远低于市场售价时，保费如何确定？新车险条款实施后，是否还能坚持去4S店修车？就此，记者请来保险业内人士为车友解答

“发票价”远低市场价 保费要协商

车险费率改革前，车损险按新车购置价投保时，需将车辆购置税纳入其中确定保费。费改以后，车损险如果按新车价值投保的，以实际价值确定保费。不过，一些车友对如何确定新车的“实际价值”心存疑问。如车友龙先生就问道，假设市场售价约为30万元的新车，他因特殊原因以8折优惠24万元的价格买到车，投保时保费按24万元确定还是按30万元确定？

对此，某财险公司南宁分公司理赔部负责人黄先生称，保险行业的查询平台上可以查出每一款车的合理售价。如果车主提供的发票价格，与系统上的合理售价差别不大的，一般按发票价格确定车辆价值进行承保。如果发票价格明显低于或者高于系统上的合理售价的，保险公司会认为承保这样的车辆增加风险。

因此，针对这类新车，保险公司大多要求与车主协商承保。可以肯定的是，如果按明显低于市场售价的新车价格投保，发生理赔时车主可获得的赔偿也会低于按实际价值投保的赔偿金额。例如，上述市场售价30万元的新车按24万元投保的，发生事故损失为1万元，车主可获得的实际赔偿会低于1万元。

己方无保险 无法代为追偿

发生交通事故时，肇事方不积极理赔，这可如何是好？近日，南宁的廖女士就遇到这样的烦心事。

4月28日，她骑电动车经过南宁友爱明秀路口时，被邓女士驾驶的小轿车追尾，交警判定对方负全责。她称，事故造成她手部受伤，到医院进行了相应处理前后花费了1000多元，但邓女士并未出面处理。由于她的电动车没有投保相应的保险，邓女士又不出面，如今除了走法律途径，她也不知该如何是好。廖女士称，仅1000元的理赔金额，选择走法律途径处理，似乎也非明智之举。

类似的，南宁车友王先生也咨询本报，如果己方没有投保车损险，肇事方不积极配合理赔，己方就无法通过投保的保险公司代为追偿，这该怎么办？对此，广西保险业内人士张女士称，发生交通事故后，肇事方不积极配合理赔的，受害方的索赔难度会增加。即便肇事方投保了保险，但如果其不配合理赔的，受害方也无法直接向肇事方的承保公司索赔。如果受害方投保了车损险的，可要求承保公司先代为赔偿，之后由承保公司再向肇事方或肇事方的承保公司索赔。如果受害方没有投保车损险的，只能通过走法律途径索赔。

因此，在发生交通事故后，受害方一定要留下肇事方的姓名、电话等各类详细信息，确保事后能找到肇事方。

未投指定修理厂险 难指定去4S店修车

通常情况下，4S店的修理费远远高于普通修理厂的收费。现实中，往往是车主希望到4S店修车，而保险公司则认为普通修理厂即可将车辆修复。新条款实施后，想到4S店修车的可能就没那么容易了。

在原有旧的A、B、C三款车险条款中，有的条款将“指定修理厂险”列为附加险种，有的则没有列出。新条款则将其列为11个附加险之一。新条款对其这样阐释：“投保了附加险后，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。”言外之意，如果没有投保该险种，如果车主提出到4S店修车，就有可能被保险公司拒绝。

对此，某财险公司广西分公司理赔部有关人士指出，在使用旧条款时，即便没有投保该险种，客户坚持去4S店修车的，保险公司一般都会同意。新条款启用后，如果没有投保该险种的，险企会考虑维修配件以及工时的平均价格给出定损价格。如一个事故损失，保险公司定损出1000元，但客户要求去4S店，4S店的价格是1500元，客户又坚持要求去4S店修的，保险公司有可能只赔付1000元。业内人士称，4S店的配件及维修工时费高出行业平均水平，险企这样做在某种程度上也可以倒逼4S店降低售后维修价格。