2007年11月12日
「汽车之家 导购」 随着信用卡推广的如火如荼，原来只可以购买一般电子产品的信用卡如今则可以去购买汽车和房子了。在信用卡购车领域做的最好的是招商银行的“车购易”形式。自去年开始，招商银行就依托在信用卡之上推出了名为“车购易”的汽车分期业务，只要是招商银行信用卡的优质持卡人，就可以凭招商银行信用卡在全国10多座中心城市，采用信用卡以“分期付款”的方式，买到指定汽车品牌的大部分车型的汽车。
相比汽车金融公司贷款和商业银行贷款方式，信用卡购车有审批时间短，无利息等特点，但这种方式有什么优劣？是否适合我们呢？我们以“车购易”这种购买形式为代表，从申请条件、贷款额度、贷款期限、贷款利率、可选车型、提交材料这六方面为您从头到脚为大家分析明白。
申请条件：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
受邀请的 | 年龄在18周岁(含)至60周岁(含)，具有完全 民事行为能力的自然人 | 年龄在18周岁(含)至60周岁(含)，具有完全 民事行为能力的自然人 |
虽然汽车金融公司和商业银行申请的条件并不高，但您所需要提交的资料和审核过程是非常严格的，甚至可以说是苛刻。而“车购易”目前仅能在国内10个城市办理，所以只能对接受到邀请的招商银行信用卡用户提供分期付款，而被邀请的招行信用卡用户也不是百分之百可以办理，也需要一个简单的审核过程；这里的“简单”也是相对的，指的是长期拥有优良信用记录的持卡人。
可选车型：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
北京现代旗下车型 | 只能受理本公司车型，目前在华开办汽车汽车金融的公司有：通用、丰田、本田、大众、福特、戴姆勒·克莱斯勒 | 市场上在售的所有车型 |
由于“车购易”还在推广期，所以可选车型不多，只限于北京现代、东风雪铁龙和一汽大众这三个厂家，局限性很大。
贷款额度：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
最高为购车款的70%，且分期付款总金额在35000元～100000元之间。 | 最高为购车款的80% | 最高为购车款的80% |
“车购易”相比汽车金融公司和商业银行来说对贷款金额有较多的限制。“车购易”这种贷款模式买15万左右的家用中小型车足够了，有谁会向银行贷10万元以上的钱去买辆车呢？
贷款期限：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
一年或两年 | 标准信贷5年 | 最高5年 |
“车购易”最高2年的贷款期限，相比汽车金融公司和商业银行最高5年的贷款时间有些少，这对于收入较少的消费来说，每月还款的压力就会很大。
贷款利率：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
免息,但须交手续费 | 比一般商业银行高1%～2% | 严格按照国家颁布的贷款利率规定执行 |
相比来说“车购易”的费率是最少的，但是两年期的手续费比一般银行的贷款利率也少不了哪去。但是由于汽车金融公司和商业银行可提供较长的贷款时间，这就让一些收入不多的购车者每月的购车负担减小。
小贴士：国家规定的贷款利率标准
时间 | 利率 |
六个月（含） | 6.48 |
| 六个月至一年（含） | 7.29 |
| 一至三年（含） | 7.47 |
| 三至五年（含） | 7.65 |
| 五年以上 | 7.83 |
申请资料及时间：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
信用卡 | 身份证、户口本或者物业开具的常驻证明、房产证明、月收入证明 | 身份证、户口本或者物业开具的常驻证明、房产证明、月收入证明 |
作为一个新兴的汽车贷款方式“车购易”还存在着普及面窄、条件限制高等方面的不足。不过随着我国信用制度的不断完善，其他商业银行类似“车购易”这类依托信用卡为基础的贷款模式将越来越多。不过在这里提醒大家还是要量力而行，不要追时髦，下次我们将为您介绍汽车金融公司的一些信息。（文/汽车之家 翟元）
笔者点评：
天下真有免费的午餐吗？不用付利息就能贷款购车？信用卡购车真的划算吗？笔者在做这期选题之前，这些问题就一直困扰着笔者，通过采访笔者了解信用卡买购车的一些优点，同样也发现了信用卡购车的以下一些缺点。
第一，消费者会在无形中失去与经销商讨价还价的权利。据笔者了解，有些银行规定：贷款部分的价格必须以厂家指导价为准。一般情况，厂家指导价都要比经销商的报价高出不少。而目前很多车型价格跳水跳得厉害，，如果需要购买目前优惠超过2万元的车型来说，贷款六成的话，最少要多花1万多元。
第二，由于现在很多银行与汽车厂商联手推出信用卡购车业务，所以这就意味着一家银行里只能有一家或几家厂商的几款车型供您选择，限制了消费者的选择。
第三，目前各银行纷纷打出的“免息”、“免首付”的招牌，这同样需要贷款人的注意。具笔者了解到的信息，“免息”、“免首付”并不意味着你可以分文不付地享受这项购车贷款功能，所谓的“免息”、“免首付”多数是建立在需缴纳高额手续费的基础上的。
第四，目前各银行为信用卡购车的放贷时间较短，一般为2年，这就加大了贷款者的负担，相比商业银行和汽车金融公司来说，放贷时间短影响着贷款者的选择。
这样看来，使用信用卡购车虽然能很方便的买车，但是它给贷款购车者带来不小的压力，因此是否使用信用卡买车，您还要仔细掂量。
贷款/全款？那类消费者更适合贷款买车
http://www.autohome.com.cn/market/200708/25021.html
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
免息,但须交手续费 | 比一般商业银行高1%～2% | 严格按照国家颁布的贷款利率规定执行 |
相比来说“车购易”的费率是最少的，但是两年期的手续费比一般银行的贷款利率也少不了哪去。但是由于汽车金融公司和商业银行可提供较长的贷款时间，这就让一些收入不多的购车者每月的购车负担减小。
小贴士：国家规定的贷款利率标准
时间 | 利率 |
六个月（含） | 6.48 |
| 六个月至一年（含） | 7.29 |
| 一至三年（含） | 7.47 |
| 三至五年（含） | 7.65 |
| 五年以上 | 7.83 |
申请资料及时间：
“车购易” | 汽车金融公司 | 一般商业银行 |
信用卡 | 身份证、户口本或者物业开具的常驻证明、房产证明、月收入证明 | 身份证、户口本或者物业开具的常驻证明、房产证明、月收入证明 |
作为一个新兴的汽车贷款方式“车购易”还存在着普及面窄、条件限制高等方面的不足。不过随着我国信用制度的不断完善，其他商业银行类似“车购易”这类依托信用卡为基础的贷款模式将越来越多。不过在这里提醒大家还是要量力而行，不要追时髦，下次我们将为您介绍汽车金融公司的一些信息。（文/汽车之家 翟元）
笔者点评：
天下真有免费的午餐吗？不用付利息就能贷款购车？信用卡购车真的划算吗？笔者在做这期选题之前，这些问题就一直困扰着笔者，通过采访笔者了解信用卡买购车的一些优点，同样也发现了信用卡购车的以下一些缺点。
第一，消费者会在无形中失去与经销商讨价还价的权利。据笔者了解，有些银行规定：贷款部分的价格必须以厂家指导价为准。一般情况，厂家指导价都要比经销商的报价高出不少。而目前很多车型价格跳水跳得厉害，，如果需要购买目前优惠超过2万元的车型来说，贷款六成的话，最少要多花1万多元。
第二，由于现在很多银行与汽车厂商联手推出信用卡购车业务，所以这就意味着一家银行里只能有一家或几家厂商的几款车型供您选择，限制了消费者的选择。
第三，目前各银行纷纷打出的“免息”、“免首付”的招牌，这同样需要贷款人的注意。具笔者了解到的信息，“免息”、“免首付”并不意味着你可以分文不付地享受这项购车贷款功能，所谓的“免息”、“免首付”多数是建立在需缴纳高额手续费的基础上的。
第四，目前各银行为信用卡购车的放贷时间较短，一般为2年，这就加大了贷款者的负担，相比商业银行和汽车金融公司来说，放贷时间短影响着贷款者的选择。
这样看来，使用信用卡购车虽然能很方便的买车，但是它给贷款购车者带来不小的压力，因此是否使用信用卡买车，您还要仔细掂量。
贷款/全款？那类消费者更适合贷款买车
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